The best investment: your RRSP or your home?

Investir dans son REER ou dans sa résidence principale?

Un choix qui exige que l’on prenne plusieurs facteurs en considération.

4 septembre 2025

Que vous vous apprêtiez à acheter votre première maison ou soyez déjà propriétaire, une question se pose toujours : est-ce un bon placement? Plus précisément, est-ce une bonne idée de considérer sa maison comme son « fonds de retraite » – ou vaut-il mieux cotiser à son REER pour investir à la Bourse? La réponse dépend de plusieurs facteurs.

Voici un survol des principaux éléments à considérer.

 

Quatre critères à envisager avant de choisir entre le REER et la maison
2) L'effet de levier
Dans un scénario négatif, vos pertes seront amplifiées.
Comparons concrètement
Le rendement n'est qu'une partie de l'histoire
Pour déterminer comment utiliser votre propriété et votre REER pour accroître votre patrimoine à long terme, consultez votre conseiller.

Les sources suivantes ont été utilisées dans la rédaction de cet article.

Buttonwood Property Management, « How to Leverage Debt in Real Estate? [Benefits & Risks] ».

Coldwell Banker, « Canadian Real Estate Vs. Stocks: Historical Performance (1990-2024)

Entre les lignes, « L’immobilier, ça ne baisse pas! ». 

Finance-o-mètre, « Payer sa maison rapidement ou économiser? ».

Investopedia, « How to Increase Your Real Estate Net Worth With Leveraging ».

Journal de Montréal, « Finir de payer sa maison pour la retraite ou investir dans son REER? ».

La Presse, « Bâtir son REER ou épargner dans l'immobilier? » ; « REER ou maison? ». 

Long-Term Perspectives (RBC), « Stocks vs Real Estate ».